How to increase CIBIL score सिबिल स्कोर हा तुमच्या आर्थिक व्यवहारांचा एक प्रकारचा रिपोर्ट कार्ड आहे. तुम्ही काळजीपूर्वक कर्जे परत केली आहेत का, बिल वेळेवर भरली आहेत का याची माहिती यात असते. हा स्कोर 300 ते 900 पर्यंत असतो. जर तुमचा स्कोर 750 पेक्षा जास्त असेल तर तुम्हाला बँक सहज कर्ज देतील. पण जर तुमचा स्कोर कमी असेल तर तुम्हाला कर्ज मिळणे कठीण जाऊ शकते.
जर तुमचा सिबिल स्कोर अपेक्षेपेक्षा कमी असेल, तर त्यामागील कारणे ओळखून तो सुधारण्यासाठी प्रयत्न करणे गरजेचे आहे. वेळेवर कर्जाचे हफ्ते भरणे, क्रेडिट कार्डचा शिस्तीत वापर करणे, आणि अनावश्यक कर्ज टाळणे हे स्कोर सुधारण्यासाठी उपयुक्त उपाय आहेत. आर्थिक शिस्तीचे पालन केल्यास तुमचा सिबिल स्कोर लवकरच सुधारेल, ज्यामुळे तुम्हाला भविष्यात आर्थिक गरजा पूर्ण करणे सोपे होईल.
क्रेडिट रिपोर्ट
सिबिल स्कोर सुधारण्यासाठी सर्वात महत्त्वाचे पाऊल म्हणजे तुमचा क्रेडिट रिपोर्ट तपासणे. सिबिल, इक्विफॅक्स, किंवा एक्सपेरियन सारख्या क्रेडिट ब्युरोंकडून तुमचा वार्षिक रिपोर्ट विनामूल्य मिळवता येतो. या रिपोर्टमध्ये चुकीची माहिती, उधारीची चुकीची नोंद, किंवा जुनी कर्जे दर्शवली असल्यास त्यांची त्वरित दुरुस्ती करा. चुकीच्या नोंदींमुळे तुमचा सिबिल स्कोर कमी होऊ शकतो, त्यामुळे त्यावर लक्ष ठेवणे गरजेचे आहे.
कर्जे आणि बिल वेळेवर भरा
सिबिल स्कोर सुधारण्यासाठी वेळेवर पेमेंट करा सिबिल स्कोर हा आपली आर्थिक शिस्त दाखवतो, आणि वेळेवर कर्ज किंवा क्रेडिट कार्डचे बिल भरणे हा त्यात महत्त्वाचा भाग असतो. जर तुम्ही वेळेत पेमेंट केले नाही तर तुमच्या सिबिल स्कोरवर नकारात्मक परिणाम होतो, ज्यामुळे भविष्यात कर्ज मिळणे कठीण होऊ शकते. म्हणूनच वेळेवर पेमेंट करण्यासाठी ऑटो-पेमेंट सुविधा सुरू करा किंवा बिलाची तारीख लक्षात ठेवण्यासाठी रिमाइंडर सेट करा.
क्रेडिट कार्डचे बिल किंवा कर्जाची हप्ता उशीराने भरल्यास तुमच्या सिबिल स्कोरमध्ये मोठी घट येऊ शकते. अशा चुका टाळण्यासाठी तुम्ही नियमित आर्थिक नियोजन करा. वेळेवर पेमेंट न झाल्यास तुमच्यावर अतिरिक्त शुल्कही लागू शकते. त्यामुळे, आर्थिक स्थिरतेसाठी आणि सिबिल स्कोर उत्तम ठेवण्यासाठी प्रत्येक महिन्याच्या बिलाचे वेळेवर नियोजन करा.
क्रेडिट कार्ड फायदे आणि तोटे
क्रेडिट कार्डचा अत्याधिक वापर तुमच्या सिबिल स्कोरवर वाईट परिणाम करू शकतो. तुमच्या क्रेडिट लिमिटच्या 30% पेक्षा जास्त रक्कम वापरणे टाळा, कारण यामुळे तुमच्या क्रेडिट स्कोरवर नकारात्मक प्रभाव पडू शकतो. उदाहरणार्थ, जर तुमची क्रेडिट लिमिट ₹1 लाख असेल, तर तुम्ही ₹30,000 पेक्षा अधिक खर्च करू नका.
तुमच्या क्रेडिट स्कोरला सुधारण्यासाठी, क्रेडिट कार्ड वापरत असताना तुम्ही आपल्या खर्चावर नियंत्रण ठेवणं अत्यंत महत्वाचं आहे. आपल्या क्रेडिट लिमिटचा पूर्ण वापर करणं किंवा खूप मोठ्या रक्कमेची खरेदी करणं तुमच्या स्कोरला नकारात्मक प्रभाव देऊ शकतं. क्रेडिट कार्ड वापरताना, त्याच्या लिमिटच्या एक छोट्या भागाचा वापर करणे आणि वेळोवेळी पूर्ण पेमेंट करणे, तुमच्या क्रेडिट स्कोअरला चांगलं राखण्यास मदत करू शकतं.
जुने क्रेडिट कार्ड ठेवा
क्रेडिट कार्ड अकाउंट्स बंद करणे तुमच्या क्रेडिट इतिहासावर नकारात्मक परिणाम करू शकते. तुमचा क्रेडिट इतिहास, जो तुम्हाच्या सिबिल स्कोरला प्रभावित करतो, त्यासाठी जुने क्रेडिट कार्ड्स महत्वाचे ठरतात. जरी तुम्ही त्याचा वापर करत नसाल, तरीही ते बंद केल्याने तुमच्या सिबिल स्कोअरवर वाईट परिणाम होईल. त्यामुळे, तुम्हाला जर सिबिल स्कोर सुधारायचा असेल, तर जुने क्रेडिट कार्ड्स वापरत असतानाही ते बंद न करण्याचा निर्णय घ्या.
सिबिल स्कोर वाढवण्यासाठी, तुमच्या क्रेडिट कार्ड्स आणि लोन अकाउंट्सचे योग्य व्यवस्थापन करणे आवश्यक आहे. क्रेडिट कार्ड्सचे पेमेंट वेळेवर करा, लोन घेतल्यास त्याची चांगली रक्कम परत करा आणि उधारीचे प्रमाण कमी ठेवा. क्रेडिट हिस्ट्रीची निगराणी करा, आणि जुने, वापरात नसलेले क्रेडिट कार्ड्स बंद करण्याऐवजी त्यांचा योग्य वापर करा. यामुळे तुमच्या सिबिल स्कोअरमध्ये सुधारणा होईल.
कर्जांचे नियोजन
अनेक कर्जे असल्यामुळे गोंधळ उद्भवू शकतो आणि कधी कोणते कर्ज भरले पाहिजे याची चिंता वाटू शकते. अशा वेळी, आपली सर्व कर्जे एकत्र करून एकच मोठे कर्ज काढणे हा एक चांगला पर्याय असू शकतो. यालाच कर्ज पुनर्गठन म्हणतात. असे केल्याने आपल्याला एकच EMI भरावा लागतो आणि कर्जे व्यवस्थापित करणे सोपे होते. याशिवाय, आपण आपले सर्वात मोठे कर्ज लवकर परत फेड करण्यावर लक्ष केंद्रित करू शकता.
सेक्युरड क्रेडिट कार्ड
सिबिल स्कोर सुधारण्यासाठी सेक्युरड क्रेडिट कार्ड एक प्रभावी उपाय ठरू शकतो. हे कार्ड तुमचं फिक्स्ड डिपॉझिट ठेवून मिळवता येते, ज्यावर तुमचं क्रेडिट लिमिट आधारित असतं. जर तुम्ही या कार्डचा योग्य प्रकारे वापर केला, तर तुमचं सिबिल स्कोर वाढवण्यासाठी मदत होऊ शकते. यासाठी तुम्ही प्रत्येक महिन्यात वेळेवर पेमेंट केल्यास तुमचा क्रेडिट हिस्ट्री सुधारेल आणि स्कोर देखील सुधारेल.
आर्थिक शिस्त
तुमच्या कमाईच्या आधारावरच खर्च करण्याची सवय लावा. अनावश्यक कर्ज घेण्यास टाळा आणि गरज नसताना वित्तीय दबाव वाढवू नका. त्याचप्रमाणे, नियमितपणे बचत करण्याची आवड निर्माण करा, ज्यामुळे आपत्कालीन परिस्थिती निर्माण झाल्यास कर्जाची आवश्यकता भासणार नाही.
क्रेडिट काउंसलर
आपला सिबिल स्कोर सुधारण्यात अडचण येत असेल तर चिंता करण्याचे कारण नाही. आपण क्रेडिट काउंसलरची मदत घेऊ शकता. क्रेडिट काउंसलर हे आपल्या आर्थिक परिस्थितीचे विश्लेषण करून आपल्यासाठी एक योग्य आर्थिक योजना तयार करण्यात मदत करू शकतात. ते आपल्याला आपले कर्ज कसे व्यवस्थापित करावे, क्रेडिट कार्डचा कसा वापर करावा आणि आपला सिबिल स्कोर कसा सुधारावा याबाबत मार्गदर्शन करतील.
आपला सिबिल स्कोर सुधारण्यासाठी वेळ आणि धैर्य लागते. आपण वरील सल्ले नियमितपणे पाळत राहिले तर आपल्याला 6 ते 12 महिन्यांत नक्कीच चांगले परिणाम दिसून येतील. सिबिल स्कोर सुधारण्याचे काम कठीण असले तरी आपण योग्य नियोजन करून आणि शिस्तबद्धपणे प्रयत्न केल्यास आपले लक्ष्य निश्चितपणे साध्य करू शकता.